銀監(jiān)會(huì)明確銀行業(yè)十大重點(diǎn)風(fēng)控領(lǐng)域
強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)的政策思路正加速落地。近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》，明確了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)領(lǐng)域，并要求各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥有序開展風(fēng)險(xiǎn)防控工作。
《指導(dǎo)意見》中提及十大重點(diǎn)防控的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，基本涵蓋了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要類別，既包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、地方政府債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，又包括債券波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)、外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)等非傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。
具體來說，為加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)，增加利潤留存，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關(guān)注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)治理資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、通過各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。
隨著同業(yè)存單的爆發(fā)式增長，其隱含的風(fēng)險(xiǎn)也被監(jiān)管部門所關(guān)注?！吨笇?dǎo)意見》中也重點(diǎn)提及要整治同業(yè)業(yè)務(wù)，要求機(jī)構(gòu)采取有效措施降低對同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)則要鎖定資金來源與運(yùn)用明顯錯(cuò)配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行“一對一”貼身盯防；督促同業(yè)存單增速較快、同業(yè)存單占同業(yè)負(fù)債比例較高的銀行，合理控制同業(yè)存單等同業(yè)融資規(guī)模。
另外，為加強(qiáng)機(jī)構(gòu)間同業(yè)業(yè)務(wù)的交叉金融風(fēng)險(xiǎn)管控，《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)，新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進(jìn)行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，足額計(jì)提資本和撥備。存量業(yè)務(wù)則要全面排查風(fēng)險(xiǎn)，對多層架構(gòu)、復(fù)雜程度高的業(yè)務(wù)要制定整改計(jì)劃。對風(fēng)險(xiǎn)高的同業(yè)投資業(yè)務(wù)，要制定應(yīng)對策略和退出時(shí)間表。
房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)也被強(qiáng)調(diào)要重點(diǎn)防范?！吨笇?dǎo)意見》稱，堅(jiān)持分類調(diào)控、因城施策，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為，切實(shí)抑制熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)泡沫。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立全口徑房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個(gè)人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券，以及其他形式的房地產(chǎn)融資納入監(jiān)測范圍，定期開展房地產(chǎn)壓力測試。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)關(guān)注房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動(dòng)大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大、占比較高的信托公司。
《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)員工管理，加大案件查處問責(zé)力度，切實(shí)做到發(fā)現(xiàn)一起、處理一起，對于重大違規(guī)和案件風(fēng)險(xiǎn)，要一查到底，對相關(guān)機(jī)構(gòu)、違規(guī)人員和領(lǐng)導(dǎo)人員嚴(yán)格問責(zé)。
證券時(shí)報(bào)記者了解到，按照要求，各法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要自查整改，并分別于今年7月20日和明年1月20日前，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告本機(jī)構(gòu)上半年和全年相關(guān)工作進(jìn)展。除了要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查外，銀監(jiān)會(huì)近期還將開展整治市場亂象專項(xiàng)檢查，以及防范監(jiān)管套利、不當(dāng)交易等“三套利、四不當(dāng)”的專項(xiàng)整治活動(dòng)。銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也湃涨氨硎?，今年是?qiáng)監(jiān)管的一年，也是強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)的一年，銀監(jiān)會(huì)將強(qiáng)化現(xiàn)場檢查，同時(shí)加大處罰力度。
